Przegląd najlepszych według redaktorów. O kryteriach wyboru. Ten materiał jest subiektywny, nie jest reklamą i nie służy jako przewodnik po zakupie. Przed zakupem należy skonsultować się ze specjalistą.
Każdy kredytobiorca, który chce podpisać umowę o kredyt hipoteczny, dokładnie porównuje warunki banków i szuka najbardziej odpowiedniej opcji. Nasi eksperci postanowili pomóc przyszłym właścicielom odsprzedaży i nowych budynków i ocenili organizacje, które mają najkorzystniejsze warunki do zakupu domu.
Jak wybrać bank dla rentownej hipoteki
Aby podjąć świadomą decyzję, należy kompleksowo ocenić następujące parametry:
- Zaliczka (PV). Organizacja rekompensuje jego nieobecność innymi prowizjami, a nadpłata rośnie. Im więcej PV, tym niższy procent nadpłaty. Dlatego warto oszczędzać pieniądze.
- Oprocentowanie. Dziś wskaźnik ten waha się między 9-13%. Korzystniejszy odsetek jest dostępny dla niektórych kategorii kredytobiorców lub w ramach programu wsparcia państwa.
- Ubezpieczenie nieruchomości. Każdy bank jest zainteresowany spłatą pożyczki. Dlatego organizacje oferują ubezpieczenie nieruchomości i życia kredytobiorcy. W niektórych przypadkach stopa procentowa zostanie obniżona, jeśli klient wyrazi zgodę na takie warunki. Jak pokazuje praktyka, opłaca się opłacać roczne ubezpieczenie bardziej niż pożyczka według wyższej stawki. Ponadto jest to pewna „poduszka powietrzna”.
- Opcja wcześniejszej spłaty. Niektóre banki nałożyły ograniczenia na zamykanie hipotek wcześniej niż w tym okresie. W przypadku wcześniejszej spłaty klient albo skraca okres kredytowania, albo zmniejsza odsetki wypłacane bankowi.
- Prowizje. Ubiegając się o pożyczkę hipoteczną, klient może spotkać się z dodatkowymi opłatami w postaci wynajmu skrytki depozytowej, opłacenia konta bankowego itp. Im więcej prowizji, tym niższa stopa procentowa..
- Schemat płatności. Istnieją dwa rodzaje obliczania odsetek - renta i zróżnicowane. Każdy z nich ma swoje zalety i wady. Schemat rentowy jest uważany za najbardziej popularny.
- Dowód dochodów. Zestaw dokumentów w różnych bankach jest inny. Maksymalna kwota i stopa procentowa zależą od wypłacalności klienta i jego dowodów..
Poważne podejście do wyboru organizacji, konsultacja z doświadczonym specjalistą i ocena najlepszych banków pod kątem rentowności kredytu hipotecznego pomoże uzyskać pożyczkę i spłacić pożyczkę przed terminem..
Ocena najlepszych banków pod kątem rentowności kredytu hipotecznego
| Nominacja | miejsce | bank | ocena |
| Najlepsze banki na kredyty hipoteczne na mieszkania wtórne | 1 | Sberbank | 5.0 |
| 2) | Rosbank | 4.9 | |
| 3) | FC Discovery | 4.8 | |
| Najlepsze banki na opłacalną hipotekę na podstawowe mieszkania | 1 | Alfa Bank | 5.0 |
| 2) | Raiffeisenbank | 4.9 | |
| 3) | Gazprombank | 4.8 | |
| 4 | Zenith | 4.7 | |
| 5 | Transcapitalbank | 4.6 | |
| 6 | Sovcombank | 5.0 | |
| Najlepsze banki dla rentownych hipotek w ramach kapitału macierzyńskiego | 1 | Rosyjski Bank Rolny | 4.9 |
| 2) | VTB24 | 4.8 | |
| 3) | Deltacredit | 4.7 |
Najlepsze banki na kredyty hipoteczne na mieszkania wtórne
Rynek wtórny zapewnia klientom banków duży wybór nieruchomości. Niektóre organizacje kredytowe nie współpracują z podobnymi mieszkaniami. Dowiemy się, gdzie lepiej złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, jeśli prawo własności zostało już sporządzone na mieszkanie.
Sberbank
Ocena: 5.0
Instytucja kredytowa Sberbank słynie z największej liczby wydanych hipotek w Rosji. Organizacja oferuje opłacalne programy pożyczkowe dla wojska, posiadaczy kapitału macierzyńskiego i przyszłych właścicieli nowych budynków. Zaliczka wynosi od 15%, a okres kredytowania sięga 3 dekad. Jest to świetna opcja dla klientów płacowych Sberbank..
Warunki uzyskania kredytu na mieszkania drugorzędne są dość odpowiednie. Stawka zaczyna się od 10,2% rocznie, pierwsza rata - od 15%. Sberbank oferuje programy, które nie są dostępne w innych podobnych instytucjach. Mówimy o hipotece na budowę prywatnego domu. Emeryt lub rencista może wydać umowę, pod warunkiem że w momencie spłaty pożyczki nie będzie miał 75 lat. Bank oferuje klientom wygodny kalkulator do obliczania wskaźników, szczegółowe śledzenie spłat kredytu hipotecznego na koncie osobistym.
Zalety
- niska stawka na podstawowe mieszkania;
- wygodny serwis internetowy;
- wiele biur;
- solidna reputacja banku;
- wygoda dokonywania płatności;
- dodatkowe usługi, które nie są dostępne w innych bankach;
- możliwość niepełnej spłaty przed terminem wymagalności bez wizyty w biurze.
Wady
- nałożenie płatnych usług;
- bez dowodu dochodów szansa na zatwierdzenie jest zmniejszona.
Rosbank
Ocena: 4,9
Rosbank natychmiast oferuje 8 programów hipotecznych na różnych warunkach. Roczna stawka waha się między 8,25–10%. Minimalna zaliczka wynosi 15% ceny mieszkania. Jeśli te pieniądze nie są dostępne, bank może udzielić dodatkowej pożyczki. Konieczne jest zapłacenie w ciągu 25 lat. Bank prowadzi program „Refinansowanie kredytu hipotecznego”, „Kredyt hipoteczny w pokoju i udostępnianie”.
Sądząc po recenzjach, firma nie ma komunikacji między działami, czasami występują problemy ze spłatą płatności, a personel nie zawsze jest kompetentny w sprawach klientów. Plusy obejmują minimalny pakiet dokumentów, możliwość spłaty pożyczki przez Internet.
Zalety
- często zatwierdzają hipotekę;
- szybki przegląd;
- minimum dokumentów;
- duże kwoty w perspektywie długoterminowej.
Wady
- wiele pułapek (nieprzejrzysty program kredytowy, zawyżone ubezpieczenie);
- kilka biur w miastach;
- nieistotne informacje o zasobie.
FC Discovery
Ocena: 4,8
Otkritie FC oferuje jednocześnie kilka programów pożyczek hipotecznych. Dozwolone jest kupowanie drugorzędnego mieszkania, wejście na wspólną budowę, refinansowanie kredytu hipotecznego w innej organizacji. Relatywnie niska stopa pożyczki w wysokości 8,7% jest zachęcająca. Bank jest gotowy wydać do 30 milionów rubli pod warunkiem zaliczki w wysokości 15% kosztów mieszkania.
Obsługa i kompetencje pracowników pozostawiają wiele do życzenia. Wielu klientów skarży się na brak inicjatywy banku. Kredyty hipoteczne mogą zająć dużo czasu, a bankomaty organizacji są tak powszechne, jak na przykład bankomaty Sberbank lub VTB.
Zalety
- korzystne warunki refinansowania;
- kilka wygodnych programów pożyczkowych.
Wady
- kolejki i powolna obsługa;
- kilka bankomatów i biur;
- niekompetencja pracowników.
Najlepsze banki na opłacalną hipotekę na podstawowe mieszkania
Mieszkania na pierwotnym rynku nieruchomości są dopiero w budowie. Prawa do nich powstają na podstawie umowy kapitałowej. Pozostaje ustalić, które banki oferują korzystne warunki hipoteczne dla nowych budynków.
Alfa Bank
Ocena: 5.0
Alfa-Bank ma kilka elastycznych programów na różnych warunkach. Tak więc kredyt hipoteczny „Housing Under Construction” obejmuje pożyczkę w wysokości 10,19% w wysokości do 50 milionów rubli. Zaliczka - co najmniej 15%. Maksymalny okres wypłaty wynosi 360 miesięcy. Możesz spłacić kredyt hipoteczny w równych ratach. Pamiętaj o dostarczeniu certyfikatu 2-NDFL. Okres rozpatrywania wniosku wynosi do trzech dni.
Klienci wybierają Alfa-Bank ze względu na dobre wsparcie informacyjne, obecność banku online, wiele oddziałów i niezawodność. Oprócz programu „Mieszkalnictwo w budowie” warto zwrócić uwagę na system refinansowania, którego stopa zaczyna się od 9,99%.
Zalety
- wygodny i niezawodny bank;
- dostępność bankomatów i biur we wszystkich miastach;
- uprzejme podejście pracowników;
- korzystanie z aplikacji mobilnej;
- opłacalne refinansowanie;
- minimalny pakiet dokumentów;
- przejrzystość transakcji.
Wady
- czasami naruszają terminy rozpatrywania wniosków.
Raiffeisenbank
Ocena: 4,9
Wielu klientów w Rosji woli skontaktować się z Raiffeisenbank w celu zakupu mieszkań na rynku pierwotnym na korzystnych warunkach. Roczna stawka w wysokości 9,25% zostanie zaoferowana klientom, którzy zgodzą się na zakup mieszkania w określonych nowych budynkach. Na szczęście wybór apartamentów jest dość duży. Stawka na wtórnym budownictwie mieszkaniowym wzrośnie do 9,5%. Bank zapewnia do 26 milionów rubli z początkową wpłatą w wysokości 15%. Przyciągnięcie współpożyczkobiorców pomoże zwiększyć kwotę pożyczki i zwiększyć szansę na zatwierdzenie..
Sądząc po recenzjach, praca z organizacją bankową jest bardzo wygodna, chwaląc profesjonalizm pracowników, aplikację mobilną i przejrzystą bankowość internetową. Klienci wolą zarządzać hipoteką bezpośrednio z telefonu komórkowego.
Zalety
- wygoda zarządzania hipoteką;
- jakość usług;
- niezawodny duży bank.
Wady
- rozpatrzenie wniosku może być opóźnione;
- nieprzewidywalny wynik zatwierdzenia;
- wiele mieszanych recenzji klientów.
Gazprombank
Ocena: 4,8
Bank kontynuuje ocenę, która jest idealna dla klientów, którzy chcą wziąć dużą kwotę na długi okres. Firma obiecuje 60 milionów rubli na okres trzech dekad. Minimalna stawka 9% jest możliwa w przypadku zakupu nieruchomości od niektórych deweloperów. Jeśli pierwsza rata wynosi więcej niż 40% ceny mieszkania, nie można przyjmować zaświadczeń o wynagrodzeniach.
Klientom podoba się wysoki poziom obsługi, korzystne oferty rynkowe banku. Rozczarowujące ich długie oczekiwania na obniżki stóp procentowych.
Zalety
- przyzwoity poziom usług;
- bez kolejek;
- odpowiednia stopa kredytu;
- szybka realizacja zamówienia.
Wady
- potrzeba dostarczenia dodatkowych dokumentów, jeżeli zaliczka jest niższa niż 40%;
- słaba usługa internetowa.
Zenith
Ocena: 4.7
Kolejna linia ratingu należy do stabilnej organizacji bankowej, która zyskała wiele pochwał od klientów. Zenit został wybrany ze względu na wygodny zestaw istniejących programów i zwiększoną lojalność wobec pracy Tatneft. Bank oferuje mieszkania od swoich partnerów, wybiera optymalne mieszkania dla konkretnego klienta.
Maksymalna kwota pożyczki osiąga 20 milionów rubli (w Moskwie). Roczny odsetek wynosi 9,4% zarówno w przypadku nowych budynków, jak i mieszkań wtórnych. Obowiązkowa kaucja zaczyna się od 15%. Z minusów, kredytobiorcy zauważają słabą obsługę klienta, słabą organizację pracy biur.
Zalety
- korzystne warunki przy zakupie mieszkania od konkretnego dewelopera;
- pomoc w uzyskaniu mieszkania;
- odpowiedni procent nadpłaty.
Wady
- niekompetencja pracowników;
- natrętna obsługa;
- kilka biur.
Transcapitalbank
Ocena: 4.6
Bank jest gotowy przeznaczyć do 8 milionów rubli swoim klientom na okres do 25 lat. Zaliczka powinna stanowić jedną piątą całkowitego kosztu mieszkania. Obywatele, którzy otrzymują wynagrodzenie na karcie Transcapitalbank i kupili stawkę korzystną, mogą spodziewać się stawki 7,35% po przystępnej cenie..
Sądząc po recenzjach, bank natychmiast reaguje na wnioski i dość często je zatwierdza. Zalety obejmują odpowiedzialną obsługę klienta i korzystne warunki podczas pracy na rynku pierwotnym. Weź wtórne mieszkanie przez Transcapitalbank nie będzie działać. Przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny nie jest wymagana stała rejestracja w mieście, wystarczy obywatelstwo rosyjskie.
Zalety
- niskie zainteresowanie klientów płacowych;
- dostępność bankowości internetowej;
- rozsądna cena ubezpieczenia;
- szybkie wyjście z oferty.
Wady
- kilka biur;
- kompetentni pracownicy nie zawsze się spotykają;
- nie więcej niż 8 milionów rubli na pożyczkę.
Sovcombank
Ocena: 4,5
PJSC Sovcombank oferuje swoim klientom zakup mieszkań w nowych budynkach. Aby sporządzić umowę, konieczne jest nie tylko oficjalne zatrudnienie, ale także 20% żądanej kwoty. Maksymalna wartość nieruchomości wynosi 30 milionów rubli. Okres kredytowania - do 30 lat. Lista dokumentów dla standardu aplikacji.
Stawka podstawowa wynosi 8,8%. Zwiększa się z powodu dodatkowych czynników, na przykład przy braku ubezpieczenia na życie. Po zarejestrowaniu mieszkania stawka jest obniżana o 0,5%. Szkoda, że Sovcombank nie refinansuje wcześniej zaciągniętych kredytów hipotecznych i nie udziela pożyczek na zakup domu w sektorze prywatnym. Podobnie jak w przypadku innych uczestników rankingu, negatywne recenzje znajdują się na temat Sovcombank.
Zalety
- niski procent podstawowy;
- wygodne uzupełnianie konta;
- wiele oddziałów w miastach.
Wady
- niekompetencja niektórych pracowników;
- są negatywne oceny;
- nie każdy ma zaliczkę (20%);
- nałożenie dodatkowych usług.
Najlepsze banki dla rentownych hipotek w ramach kapitału macierzyńskiego
Niemal wszyscy uczestnicy rankingu zapewniają kredyt hipoteczny na kapitał macierzyński. Może być wykorzystany jako zaliczka. Trzy organizacje bankowe, które udzielają w ten sposób pożyczek na mieszkanie, przypisaliśmy osobną kategorię.
Rosyjski Bank Rolny
Ocena: 5.0
Rosyjski Bank Rolny jest bankiem państwowym, który znajduje się na liście największych organizacji w Rosji. Przez długie lata pracy udało mu się zdobyć zaufanie klientów i dziś oferuje lojalne warunki hipoteczne dla nowych rodziców i pracowników budżetowych. Młoda rodzina może pożyczyć do stolicy do 20 milionów rubli. Będą musieli spłacić dług za maksymalnie 30 lat.
Minimalna stawka wynosi 8,85%. Zaliczka zaczyna się od 15%. W przypadku klientów płac stawkę można obniżyć do 5%. Dotyczy to również sytuacji, gdy klient wynajmuje mieszkanie za pośrednictwem dewelopera, który ma umowę z bankiem. Obywatel ma prawo przyciągnąć współ kredytobiorców i wybrać program spłaty kredytu.
Zalety
- dopuszczalna stopa procentowa;
- szybkie zatwierdzenie;
- Właściwe służby;
- istnieje zróżnicowana płatność;
- dostępność informacji;
- opcja wcześniejszej spłaty.
Wady
- niewygodna płatność (tylko za pośrednictwem bankomatu);
- trudne do osiągnięcia GL.
VTB24
Ocena: 4,9
Oprocentowanie kredytu hipotecznego zaczyna się od 10,2% rocznie. Zadowolony z maksymalnej kwoty na zakup mieszkania. Chodzi o 60 milionów rubli. Zaliczka wynosi 20%. Podobnie jak Sberbank, VTB24 ma specjalne programy dla beneficjentów. Pasek PV zmniejsza się dla nich do 10%.
W ramach kapitału macierzyńskiego można zorganizować hipotekę bez zaliczki. Popularne programy to „Więcej liczników - niższe stawki”, „Kredyty hipoteczne ze wsparciem państwa”. To ostatnie oznacza obniżenie stopy procentowej do 6% dla rodzin z drugim lub trzecim dzieckiem, które urodziło się po 1 stycznia 2018 r..
Zalety
- optymalny wybór programów pożyczkowych;
- wiele biur i bankomatów;
- możliwość uzyskania kredytu hipotecznego bez edycji dochodu.
Wady
- przypadki niekompetencji personelu;
- nakładanie ubezpieczenia.
Deltacredit
Ocena: 4,8
Rating uzupełnia Bank Deltacredit, specjalizujący się w hipotekach. Organizacja wydaje hipotekę na kapitał macierzyński, a tym samym zmniejsza zaliczkę do 5% kosztów mieszkania. Dozwolone jest kupowanie dowolnych pokoi, mieszkań i domów, w tym także w fazie budowy.
Oprócz certyfikatu państwowego kredytobiorcy muszą mieć stabilny dochód, potwierdzony certyfikatami. Miesięczna płatność będzie zależeć od stawki podstawowej, która różni się w zależności od banku wynagrodzeń klienta, indywidualnych cech obywatela.
Zalety
- optymalna lista dokumentów;
- zaliczka - 5%;
- idealny dla klientów płacowych Deltacredit.
Wady
- niewygodna strona;
- na gorącej linii nie ma wyraźnych instrukcji;
- Kredyty hipoteczne są czasem opóźnione.
Uwaga! Ta ocena jest subiektywna, nie jest reklamą i nie służy jako przewodnik po zakupie. Przed zakupem należy skonsultować się ze specjalistą.
